기초연금은 월급이나 국민연금 금액만 보고 판단하면 틀릴 수 있습니다. 2025년 기준으로 단독가구는 소득인정액 월 228만 원 이하, 부부가구는 월 364만 8,000원 이하일 때 기초연금 대상에 들어갈 수 있습니다.
여기서 말하는 소득인정액은 실제 월소득과 다릅니다. 근로소득, 국민연금, 임대소득, 예금, 집, 자동차 같은 소득과 재산을 계산해서 월 소득처럼 바꾼 금액입니다.
한눈에 보기
- 기초연금 수급자격은 실제 월소득이 아니라 소득인정액으로 봅니다.
- 소득인정액은 소득평가액과 재산의 소득환산액을 더한 금액입니다.
- 2025년 기준 단독가구는 월 228만 원 이하, 부부가구는 월 364만 8,000원 이하가 기준입니다.
- 집과 예금이 있어도 공제 후 남는 금액만 월 소득으로 환산합니다.
- 차량가액 4,000만 원 이상 자동차와 회원권은 별도로 조심해야 합니다.
기초연금 소득인정액은 소득과 재산을 더한 금액입니다
기초연금에서 가장 먼저 봐야 할 계산식은 소득인정액입니다. 소득인정액은 월 소득평가액과 재산의 월 소득환산액을 더해서 계산합니다.
기초연금 소득인정액 기본식
소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액
소득평가액은 매달 들어오는 소득을 계산한 값입니다. 근로소득, 사업소득, 임대소득, 이자소득, 국민연금 같은 공적연금, 개인연금 등이 여기에 들어갑니다.
재산의 월 소득환산액은 집, 토지, 전세보증금, 예금, 보험, 자동차 같은 재산을 월 소득처럼 바꾼 금액입니다. 재산 전체를 그대로 월 소득으로 보는 것은 아닙니다. 기본 공제와 부채 차감을 한 뒤 남는 금액에 환산율을 적용합니다.
| 구분 | 계산에 들어가는 항목 | 확인할 내용 |
|---|---|---|
| 소득평가액 | 근로소득, 사업소득, 임대소득, 국민연금, 이자소득, 개인연금 | 매달 들어오는 돈이 얼마인지 확인합니다. |
| 재산의 월 소득환산액 | 주택, 토지, 전세보증금, 예금, 보험, 자동차, 회원권 | 재산에서 공제액과 부채를 뺀 뒤 월 소득으로 바꿉니다. |
| 최종 소득인정액 | 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액 | 선정기준액 이하인지 확인합니다. |
근로소득은 전액이 아니라 공제 후 계산됩니다
근로소득은 월급 전체가 그대로 소득인정액에 들어가지 않습니다. 2025년 기준으로 근로소득에서 116만 원을 먼저 빼고, 남은 금액의 70%만 소득으로 봅니다.
근로소득 계산식
소득평가액 = 0.7 × (근로소득 - 116만 원) + 기타소득
예를 들어 월 근로소득이 200만 원이고 국민연금이 30만 원이면 계산은 이렇게 됩니다.
| 항목 | 계산 | 결과 |
|---|---|---|
| 근로소득 | 200만 원 - 116만 원 | 84만 원 |
| 추가 공제 반영 | 84만 원 × 70% | 58만 8,000원 |
| 국민연금 | 30만 원 더함 | 30만 원 |
| 소득평가액 | 58만 8,000원 + 30만 원 | 88만 8,000원 |
이 예시에서는 월급이 200만 원이어도 소득평가액은 200만 원이 아닙니다. 근로소득 공제를 적용하면 58만 8,000원으로 줄고, 여기에 국민연금 30만 원을 더해 88만 8,000원이 됩니다.
국민연금은 기타소득으로 더해집니다
근로소득처럼 116만 원을 빼고 계산하는 것이 아닙니다. 국민연금, 공무원연금 등 공적연금 소득은 별도로 소득에 반영됩니다.
재산은 공제 후 연 4%로 월 소득환산합니다
재산은 먼저 공제할 금액을 빼고 계산합니다. 일반재산에서는 지역별 기본재산액을 빼고, 금융재산에서는 가구당 2,000만 원을 뺍니다. 부채가 있으면 그 금액도 차감합니다.
재산의 월 소득환산액 기본식
재산의 월 소득환산액 = [{(일반재산 - 기본재산액) + (금융재산 - 2,000만 원) - 부채} × 4% ÷ 12개월] + 고급자동차·회원권 가액
일반재산 기본공제액은 사는 지역에 따라 다릅니다. 대도시는 1억 3,500만 원, 중소도시는 8,500만 원, 농어촌은 7,250만 원을 공제합니다.
| 지역 구분 | 기본재산 공제액 | 뜻 |
|---|---|---|
| 대도시 | 1억 3,500만 원 | 특별시, 광역시의 구 등 대도시 기준입니다. |
| 중소도시 | 8,500만 원 | 도의 시 지역 등 중소도시 기준입니다. |
| 농어촌 | 7,250만 원 | 군 지역 등 농어촌 기준입니다. |
예를 들어 대도시에 사는 단독가구가 일반재산 2억 원, 금융재산 5,000만 원, 부채 2,000만 원을 가지고 있다고 가정해보겠습니다.
| 항목 | 계산 | 남는 금액 |
|---|---|---|
| 일반재산 | 2억 원 - 1억 3,500만 원 | 6,500만 원 |
| 금융재산 | 5,000만 원 - 2,000만 원 | 3,000만 원 |
| 부채 차감 | 6,500만 원 + 3,000만 원 - 2,000만 원 | 7,500만 원 |
| 연 환산 | 7,500만 원 × 4% | 300만 원 |
| 월 환산 | 300만 원 ÷ 12개월 | 25만 원 |
이 경우 재산의 월 소득환산액은 25만 원입니다. 여기에 앞에서 계산한 소득평가액을 더하면 최종 소득인정액이 됩니다.
자동차와 회원권은 일반재산처럼 보지 않을 수 있습니다
자동차는 기초연금 계산에서 자주 놓치는 항목입니다. 차량가액이 4,000만 원 이상이면 고급자동차로 보아 별도로 반영될 수 있습니다.
일반 재산은 공제 후 연 4%를 적용하지만, 고급자동차와 회원권은 계산 방식이 불리할 수 있습니다. 골프회원권, 콘도회원권, 승마회원권, 요트회원권 같은 회원권도 기본재산 공제를 적용하지 않는 항목으로 봐야 합니다.
자동차는 신청 전 꼭 확인해야 합니다
차량가액이 4,000만 원 이상인지 먼저 봐야 합니다. 다만 10년 이상 된 차량, 생업용 차량, 운행이 어려운 차량 등은 일반재산으로 보는 예외가 있을 수 있습니다.
기초연금 대상 여부는 이 순서로 확인하면 됩니다
기초연금 수급자격은 가구 유형부터 확인해야 합니다. 혼자 사는 경우는 단독가구 기준을 보고, 배우자가 있으면 부부 중 한 명만 신청해도 부부가구 기준으로 봅니다.
| 확인 순서 | 확인할 항목 | 왜 필요한가 |
|---|---|---|
| 1단계 | 단독가구인지 부부가구인지 확인 | 선정기준액이 달라집니다. |
| 2단계 | 근로소득, 국민연금, 임대소득, 이자소득 확인 | 소득평가액 계산에 필요합니다. |
| 3단계 | 집, 토지, 전세보증금, 예금, 보험 확인 | 재산의 월 소득환산액 계산에 필요합니다. |
| 4단계 | 부채, 자동차, 회원권 확인 | 차감 항목과 별도 반영 항목을 구분해야 합니다. |
| 5단계 | 소득평가액과 재산환산액 합산 | 최종 소득인정액이 선정기준액 이하인지 봅니다. |
신청 전 체크리스트
- 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전인지 확인합니다.
- 단독가구와 부부가구 중 어디에 해당하는지 봅니다.
- 근로소득과 국민연금 수령액을 확인합니다.
- 예금, 보험, 주식, 전세보증금 등 금융재산을 확인합니다.
- 주택, 토지, 상가 등 일반재산을 확인합니다.
- 부채가 있으면 대출 잔액을 확인합니다.
- 차량가액이 4,000만 원 이상인지 확인합니다.
- 회원권이 있으면 별도 반영 가능성을 확인합니다.
- 복지로 모의계산이나 주민센터 상담으로 최종 확인합니다.
기초연금은 월소득이 낮다고 바로 받는 제도가 아닙니다. 소득은 공제 후 계산하고, 재산은 월 소득으로 환산해서 더합니다.
부모님이 기초연금 대상인지 확인하려면 먼저 소득인정액을 계산해야 합니다. 단독가구는 월 228만 원, 부부가구는 월 364만 8,000원 기준 안에 들어오는지 확인한 뒤 신청 여부를 판단하면 됩니다.
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